信息技术与伦理/加密货币法律与伦理视角

法律问题

自从比特币取得成功以来，加密货币的合法化一直是一个热门话题。除了比特币 (BTC) 之外，还有其他几种加密货币，例如以太坊 (ETH)、莱特币 (TCC)、达世币、瑞波币等，因此很难跟踪哪个国家允许使用哪种加密货币。关于加密货币的一个令人担忧的问题是它周围的许多法律问题。一些政府倾向于回避这种货币，而另一些政府则选择接受它。鉴于这些问题在复杂程度上有所不同，突出加密货币周围的不同法律事项是适宜的。

1. 监管：由于加密货币是一个相对较新的概念，全球政府仍在通过他们的法规适应它。这些法规因国家而异，一些国家拥有相当宽松的法规，而另一些国家要么不允许使用加密货币，要么对其政策非常严格。由于存在如此多的差异，如果企业将加密货币用作业务的一部分，它们通常不得不选择运营地点。
2. KYC 合规性：KYC（了解您的客户）确保加密货币交易所验证其客户的身份，以突出可疑个人。
3. 安全性：众所周知，围绕不同加密货币的安全性存在很多担忧。许多加密货币账户容易受到黑客攻击，而政府在没有实施更严格的监管的情况下解决这个问题是一个重大问题。随着时间的推移，这些问题只会继续扩大。
4. 洗钱：由于加密货币是另一种投资方式，许多个人已经能够将其用作洗钱非法资金的方式。由于交易者有权保持完全匿名，他们利用黑市网站购买和出售在公开交易中是非法的物品。

法律立场

虽然并非所有国家都允许加密货币，但有很多国家允许一些加密货币。例如，比特币在美国、加拿大、日本、德国等国家合法。‌一些不允许任何类型加密货币的国家是阿尔及利亚、玻利维亚、越南和沙特阿拉伯。‌也有一些“未决”国家，例如阿根廷、哥伦比亚、秘鲁、尼日利亚和阿拉伯联合酋长国。这些国家不禁止比特币或加密货币，但他们没有任何明确的法律或法规。

由于加密货币是一个相当新的概念，而且不可预测性，全球各国对它的看法各不相同。各国要么完全接受这个概念，要么彻底拒绝它，要么仍在不确定如何处理它的监管。

例如，英国在处理加密货币方面采取了相当进步的方针，因为他们的法规已经制定，他们甚至研究了中央银行数字货币。日本也是早期参与加密货币采用的一方，他们允许从 2017 年开始将比特币用作付款方式。他们创建的框架相当先进，要求交易所获得经营许可证。

另一方面，一些国家对加密货币的引入和采用采取了更为严格的方针。中国已于 2017 年禁止国内加密货币交易所。印度也对加密货币采取了谨慎的方针，因为他们已经禁止所有私人加密货币。

使用情况

加密货币是一种数字货币，于 2009 年首次创建。它之所以开发，是因为互联网不得不依赖金融机构作为电子支付的第三方。比特币的创建是为了摆脱这些额外的支付，它的目标是建立一个基于密码学证明而不是信任的电子支付系统，使任何两个愿意的双方能够在没有可靠第三方帮助的情况下直接进行业务往来。‌加密货币旨在使用数字身份实现数字交易。

人们将加密货币用于各种目的，

• 包括进行快速支付，
• 避免传统银行的交易费用，
• 利用它们提供的匿名性。

有些人投资加密货币，希望它们的价值会升值。‌加密货币提供的低成本促使中国、日本和瑞典等其他国家对其自身的数字货币进行试验。低成本也促使银行创建其自身货币的数字版本。

其他国家加密货币使用案例

2023 年皮尤研究中心进行的一项调查显示，在美国，69% 的加密货币投资者仍然持有加密货币，而 31% 曾经使用过加密货币的人现在已经不再拥有它。在美国，大多数购买过加密货币的人在各个年龄段仍然持有加密货币。在尼日利亚，32% 的人使用过或拥有过加密货币（2020 年）。在尼日利亚，拥有和使用加密货币是合法的，许多企业选择使用它来抵御通货膨胀和第三方支付。越南也是加密货币使用率较高的国家之一（20%），因为加密货币在该地区快速且易于使用。在菲律宾，政府甚至鼓励使用加密货币，与菲律宾联合银行合作创建了区块链应用 bonds.ph，用于政府债券分配。菲律宾联合银行在马卡蒂市（马尼拉大都会）安装了比特币 ATM，这表明比特币被广泛使用。最后，像“暗网”这样的非法在线活动使用加密货币，因为它提供了匿名性。美国政府问责办公室在 2021 年 6 月的一项研究中指出，在 27 个在线商业性交易市场中，有 15 个接受虚拟货币。在 2021 年 6 月的一项研究中，虚拟货币可用于促进虚拟货币的购买、出售和交易。此外，虚拟货币 ATM 可用于促进毒品交易，这是一种用于毒品交易的独立设备。这些都是加密货币的不道德使用方式，因此就产生了监管问题。

监管问题

加密货币面临着一个重大问题：它们不受监管。这也是许多国家迟迟不愿批准它们的原因之一。各国在使比特币和其他加密货币合法化时，必须制定自己的法律法规。例如，在美国，加密货币交易属于《银行保密法》（BSA）的范围。这意味着加密货币交易服务提供者必须获得金融犯罪执法网络（FinCEN）批准的适当许可证，实施反洗钱/反恐怖融资（AML/CFT）和制裁计划，维护适当的记录，并向当局提交报告。美国证券交易委员会（SEC）将加密货币视为证券，因此他们将证券法应用于数字钱包。此外，FinCEN 希望加密货币交易所遵守记录保存要求和“旅行规则”，以响应金融行动特别工作组 (FATF) 于 2019 年 6 月发布的指南。

一些国家已经开发了自己的加密货币。例如，委内瑞拉在 2018 年 2 月推出了 Petro。根据他们在 2017 年 12 月的公告，Petro 应该由该国的石油和矿产储备支撑，旨在补充委内瑞拉的强势玻利瓦尔货币。截至 2018 年 8 月，Petro 似乎不再是一种货币，尽管委内瑞拉政府表示他们的新货币“soberano”与它有关联。

俄罗斯也在 2017 年 10 月开发了自己的加密货币 CryptoRubble。这种加密货币是由俄罗斯央行发行的。这种加密货币的独特之处在于它由俄罗斯政府管理。他们这么做的原因之一是为了规避对他们施加的金融制裁。

伦理问题

区块链技术的伦理影响是多种多样且范围广泛的，对人们的社会生活有着巨大的影响。另一方面，区块链可以成为民主的宝贵工具，但它也可以被政府或其他私人实体用来对人民和信息施加并巩固权力。加密货币作为一种加密经济，在增加金融包容性和创建创新型微观经济方面发挥着关键作用，而这些结构也可能创造剥削性系统或破坏现有的支付和金融系统。近年来，加密货币的有效匿名性也被广泛用于犯罪活动。虽然区块链有能力恢复个人对数据的控制，但由于该技术的不可变性，它也可能导致某些实体对信息和个人数据的控制得到巩固和编码。

以下例子代表了区块链设计中权衡取舍的许多潜在后果中的一部分。这些例子旨在具有代表性，而不是全面性；它们说明了区块链设计和实施的实际应用中出现的挑战和潜在后果的广度。在影响范围的一端，区块链技术可能会在社区中造成或加剧严重的权力不平等，或者它们可能会通过将技术设计和实施为自身利益来巩固对个人和信息的权力。在影响范围的另一端，提出了诸如私钥系统和加密算法等特定技术设计问题，以表明即使这些看似无关紧要的设计细节也会对人们产生重大影响。

区块链的一些伦理问题包括

数字身份

数字身份是我们不断发展中的数字环境中的一个重要组成部分，在线确认身份对于使用服务、完成交易和维护安全是必要的。区块链技术提供了一种控制数字身份的新方法，为用户提供更高的安全性、隐私和控制权。但它也带来了需要解决的问题和道德困境。问题包括

1. 多样性和可访问性：区块链技术可以改进个人数据管理，但它需要互联网和技术访问。
2. 数据隐私：虽然区块链提供隐私特性，但安全性不足会导致敏感个人数据泄露。
3. 法律合规性：基于区块链的身份系统需要遵守 KYC 标准和数据保护立法等法规。

匿名性

匿名性是区块链技术的一个关键组成部分，尤其是在加密货币方面。它指的是人们在参与事件或交易时无需透露其身份的能力。虽然此功能提供了隐私和自主权，但它也带来了需要仔细分析的道德困境和挑战。它包括

1. 非法操作：区块链技术提供的匿名性可用于非法操作，如资助恐怖主义、洗钱和毒品交易。
2. 透明度与隐私：虽然区块链技术的匿名特性促进了透明度，但在某些情况下，隐私需求与透明度需求之间可能存在冲突。
3. 问责制：匿名会使追究个人行为责任更加困难。

对密码的依赖

私钥实际上是复杂的密码，它们通常用于区块链技术的数字资产安全和管理。这些密钥对于访问和管理基于区块链技术的资产（如加密货币）至关重要。但是，对密码的这种依赖存在着许多道德和实际问题。这包括

1. 资产损失：如果用户丢失了私钥，他们将永远无法访问自己的资产。
2. 安全风险：如果私钥被泄露、盗取或遭到破坏，未经授权的人员可能会访问并利用用户的资产。
3. 用户责任：由于区块链技术是去中心化的，用户无法求助于中央机构来检索丢失的密钥或被盗的资金。

区块链作为民主工具

区块链技术可能是加强民主制度的非常有用的工具。其去中心化、安全性、透明性等特性可以用于增强各种民主进程。但是，在这种情况中采用区块链也存在问题和道德问题，必须解决这些问题。这些问题包括

1. 数字鸿沟：区块链要成为民主制度的有效工具，需要广泛使用技术和互联网。
2. 隐私问题：区块链的透明度是一个重要因素，但必须权衡隐私问题。
3. 滥用可能性：政府或其他强大的组织可能会滥用区块链技术，以垄断权力、监控公众或伪造数据。

不可变性

不可变性是区块链技术的一个关键特征。保存在区块链上的数据的安全性和完整性取决于此功能。它也引发了一些道德问题和挑战。它具有

1. 被遗忘权：由于区块链技术的保密性，这允许人们要求删除其个人数据，这与隐私权相矛盾。一旦数据被输入区块链，就很难删除或更改它。
2. 错误更正：在传统数据库中，可以更新或删除记录以更正错误。但是，由于区块链数据无法更改，因此错误是不可逆转的，如果存储了敏感或不准确的信息，这可能会带来危险的后果。