信息技术与伦理/加密货币概述

介绍

加密货币的出现彻底改变了金融制造业，它引入了一种无需中间商（如银行或金融机构）即可进行交易的新方式。加密货币的去中心化性质意味着它们不受任何中央机构的控制，这使得它们对寻求更安全、透明和更高效的交易方式的个人和企业特别有吸引力。加密货币的概念基于区块链技术，区块链技术是一种分布式账本，以透明且不可更改的方式记录所有交易。每笔交易都由称为节点的计算机网络验证，这些节点使用复杂的算法来确保交易的真实性和完整性。虽然比特币是世界上第一个加密货币，但现在有数千种不同的加密货币正在流通，每种加密货币都有其独特的特性和用例。有些加密货币旨在实现快速且低成本的交易，而另一些加密货币旨在简化复杂的金融交易，例如智能合约。尽管加密货币越来越受欢迎，但由于与洗钱和逃税等非法活动有关，它们仍然是一个有争议的话题。然而，许多支持者认为，加密货币有可能通过提供更大的可访问性、透明度和安全性来改变金融制造业。

加密货币的定义

加密货币是一种数字货币，它使用加密技术进行保护和验证，并且在没有任何中央机构或政府参与的情况下运作。这使得网络更加透明和自主。加密货币使用去中心化账本技术（如区块链），该技术创建了网络上所有交易的永久且不可更改的记录。新加密货币单位的创建由协议控制，该协议激励参与者验证交易并确保网络的完整性。

虽然加密货币的匿名性和去中心化使其在用户中很受欢迎，但这些特性也引发了人们对其在非法活动中潜在用途的担忧。加密货币行业缺乏监管使得解决这些担忧变得非常困难。此外，加密货币的价值可能波动很大，使其成为风险投资。但是，加密货币的潜在优势（如更大的金融包容性和更快、更便宜的交易）已导致人们对这些数字资产的兴趣和接受度不断上升。

加密货币简史

加密货币优先考虑数字交易中的隐私和安全性，最早由 David Chaum 在 1980 年代初提出。这项工作为创建第一个真正的加密货币比特币铺平了道路，比特币于 2009 年由一个身份未知的人或团体“中本聪”推出。比特币的突破性创新是使用去中心化的区块链账本来验证和记录交易。

从那时起，出现了许多其他加密货币，例如莱特币、以太坊和瑞波币，它们共享相同的去中心化和数字特性，优先考虑安全性。尽管面临监管不确定性、安全问题和价格波动等挑战，但支持者认为，加密货币代表了一种革命性的新型货币体系，可以提升隐私、安全性以及财务自由。

使用加密货币的优势

与传统银行系统相比，加密货币提供了许多优势。例如，加密货币使用加密算法来保护交易并保持用户隐私，从而提供更高的安全性。它们还独立于中央机构运行，使它们不受政府干预或操纵的影响。这种去中心化允许更大的透明度，因为区块链上的交易是公开可见的，从而提高了问责制。

此外，与传统银行系统相比，加密货币交易通常具有更低的费用，使其成为更具成本效益的选择。加密货币对于任何拥有互联网连接的人来说都是可以访问的，这使得它们对于银行服务不足或没有银行服务地区的民众特别有用。

最后，随着加密货币变得越来越主流，它们有可能升值，使其成为潜在的有利可图的投资机会。

加密货币类型

存在许多类型的加密货币。自 2009 年比特币推出以来，已经开发了许多其他加密货币，通常被称为“山寨币”。

1. 比特币 (BTC)：在加密行业中，比特币毫无疑问处于领先地位。它也是第一个加密货币。比特币诞生于 2009 年，由一个人（或可能是几个人）使用中本聪这个身份创建。截至 2022 年 6 月，已经流通的比特币数量可能超过 1900 万，而总上限为 2100 万。每天都会创造 1000 多个新的比特币，直到达到最大数量。比特币不受任何中央银行或其他机构的控制。相反，它使用区块链技术，这是一个分布式公共记录，包含每个比特币交易的数字记录。比特币构建的基础是点对点 (P2P) 验证，这是大多数现代加密货币中使用的基本密码学和信任框架。比特币区块链的不可变性意味着它无法以任何方式被更改，使其成为在两个人或更多人之间进行通信的绝佳选择。
2. 以太坊 (ETH)：以太坊是一个区块链网络。但是，以太坊被构建为一个灵活的区块链，这意味着它不是为了支持特定货币而构建，而是为了让网络用户能够构建、发布、交易和部署去中心化应用程序 (dApp)。以太坊平台的原生货币以太坊 (ETH) 被创建为一种交换媒介。要更清楚地理解 ETH，可以把它想象成以太坊区块链运行的燃料。由于许多 ICO 依赖于以太坊区块链，因此以太坊已成为许多 ICO 推出的有用工具。非同质化代币 (NFT) 的增长也是以太坊网络的结果。以太坊网络提供了一个开源的数字架构，以便开发人员可以构建和运行应用程序或“智能合约”，使用各种与系统兼容的代币。ETH 是以太坊网络的原生加密货币，用于处理在网络上运行各种应用程序时完成的支付。
3. Ripple(XRP): Ripple 网络及其数字货币 XRP 于 2012 年推出。与其他加密货币不同，XRP 由一家公司拥有，不受独立社区管理。此外，它并没有把自己定位为标准货币的替代方案。相反，XRP 的目标是作为一种第三方货币，用于任何类型的价值单位之间的国际贸易，例如从比特币等加密货币到欧元或其他官方货币。Ripple 的基本目标是构建一个网络，使尽可能多的交易能够以最快、最简化的方式进行。Ripple 试图吸引对该技术感兴趣的企业，例如大型银行、交易所和支付提供商。考虑到这一点，很明显 Ripple 与比特币或以太坊等其他加密货币的竞争较小，而与 SWIFT 等流行的金融基础设施服务竞争更多。
4. Litecoin(LTC): 作为最初的替代币之一（比特币的替代品），莱特币 (LTC) 是一种于 2011 年推出的加密货币。尽管 LTC 旨在优于 BTC，特别是在交易速度方面，但它基于比特币的原始源代码，并与 BTC 共享一些功能。莱特币的价值随时间推移而变化，与许多加密货币（甚至一些证券和股票）类似，尽管它最初是加密领域中受欢迎的接受度。比特币区块链是大多数加密货币使用的开源数字公共账本，它已被拆分以创建莱特币，这是一种独立的点对点加密货币。莱特币的创建是为了让世界上任何地方的任何人都能够通过快速、几乎免费的支付进行货币交换。
5. Dogecoin(DOGE): 狗狗币（读作“dohj-coin”）于 2013 年推出，作为模拟比特币的一种方式。它被称为第一个恶作剧加密货币。该货币成功地吸引了公众的兴趣以及一些投资。在埃隆·马斯克于 2019 年 4 月的一条推文中表达了对该加密货币的支持后，狗狗币的安全加密货币声誉上升。狗狗币是另一种在基于工作量证明 (PoW) 方法的区块链网络上运行的加密货币，与比特币和以太坊类似。但是，与比特币不同的是，比特币最多只有 2100 万枚硬币，而狗狗币没有硬币生产数量的限制。
6. Solana(SOL): Solana(Sol) 是 Solana 独一无二的区块链系统所使用的原生货币的名称。在现实世界中，Sol 是表现最好的加密货币之一。到 2021 年，它从不到 5 美元大幅上涨到其原始价值的约 20 倍。Solana 提供了一些最先进的智能合约技术，支持各种基于平台的应用程序。著名的 NFT Degenerate Ape Academy 于 2021 年推出，也是由 Solana 团队设计的。

加密货币在非法交易中的使用

近年来，加密货币因其去中心化和匿名性而越来越受欢迎，成为一种交换手段。此功能使用户能够在无需中央机构监控交易的情况下进行支付转移。虽然这一特性使加密货币对信誉良好的用户具有吸引力，但也使它们对从事非法活动的个人具有吸引力。参与洗钱、逃税、网络犯罪、恐怖主义融资、贩毒和其他非法活动的罪犯可以利用加密货币的匿名性，在不被发现的情况下执行交易。因此，执法机构发现很难识别和起诉参与这些行为的人。

非法活动仅占 2020 年所有加密交易的 0.34%，即 100 亿美元，低于 2019 年的 2% 或 214 亿美元。

然而，勒索软件有所增加，据信部分原因是新冠疫情导致在家办公人数增加。虽然勒索软件仅占罪犯收到的加密货币的 7%，但这比去年增长了 311%。

由于加密货币是匿名性的，你只能看到资金被发送到哪里，而不能看到是谁发送的，这使得像 Chainalysis 这样的公司更容易进行分析。这也意味着它是一种诱人的洗钱或资助恐怖组织的方式。

2019 年，PlusToken 庞氏骗局从受害者手中骗走了超过 20 亿美元。 PlusToken 位于中国，它充当加密货币钱包，如果用户使用比特币和以太坊购买 PLUS 代币，则会向他们提供高回报。总的来说，与该计划相关的 6 人被捕，然而，被盗的代币仍在钱包中流通，推测其中一名参与者仍然逍遥法外。

加密货币在非法交易中使用带来的主要问题是，合法投资者会更加谨慎地参与，而且一些政府会因为这种活动而将部分或全部加密货币定为非法。虽然只有 5.9% 的比特币用户参与了非法活动，但这占所有比特币活动的 30%。“数字货币市场是世界上最大的不受监管的市场之一，拥有大约 2000 种不同的货币，价值约 2500 亿美元，日交易额约 600 亿美元”。

研究人员认为非法比特币用户减少的一个原因是匿名性更高的替代加密货币（如门罗币和达世币）的增加。

诈骗占加密相关犯罪的大部分，暗网市场排名第二。

使用加密货币洗钱

洗钱是指通过合法渠道掩盖非法所得资金来源的过程。加密货币可以用于洗钱，因为它们允许用户转移资金而无需获得中央机构的批准。此外，比特币交易通常是不可逆转的，并且难以追踪，这使得执法机构难以识别参与交易的人员。“混淆器”或“搅拌器”的使用是罪犯可以利用比特币进行洗钱的一种方式。这些服务允许用户将自己的现金与其他人的现金混合，使追踪资金的原始来源变得不可能。罪犯还可以使用多个比特币钱包来掩盖资金的轨迹。使用空壳公司是另一种可以通过加密货币进行洗钱的方式。罪犯可以创建虚假公司，并使用它们通过加密货币进行支付转移，从而使当局更难追踪资金的来源和去向。

使用加密货币贩毒

毒贩还利用加密货币的匿名性进行非法交易。毒品交易者可以使用加密货币进行支付转移，而无需中央机构的批准，这使得警方更难追踪交易。近年来，执法机构发现了多个毒贩使用加密货币进行交易的案例。例如，美国司法部在 2020 年宣布逮捕了许多利用加密货币洗钱毒品贩运所得的个人。暗网是互联网上无法通过标准搜索引擎访问的一部分，它也在加密货币用于贩毒中发挥了作用。暗网已经成为非法商品（包括毒品）交易市场的热门场所，加密货币是首选的支付方式。

使用加密货币逃税

由于技术本身的匿名性和缺乏透明度，加密货币交易可能被用于逃税。由于加密货币是去中心化的，用户可以在不涉及传统金融机构的情况下进行交易，这使得税务机构更难识别和追踪这些交易。个人可以利用这种匿名性来获得服务的报酬，而无需向税务机关申报收入。例如，一名以加密货币获得服务的报酬的自由职业者可以通过不向税务机关申报来逃避缴税。个人还可以利用比特币来隐藏收入，即不申报加密货币销售的收益。

庞氏骗局

加密货币庞氏骗局是一种欺诈性的投资机会，通常承诺投资者购买特定代币后获得异常高的回报。这些骗局通过吸引人们投资，并承诺快速、高额的收益来运作，而这些收益是通过向计划中推荐新的投资者获得的。当新的投资者加入并投资时，先前投资者的收益会被支付，从而形成一个新的投资和支付的循环。然而，这些骗局是建立在欺骗基础上的，缺乏真正的商业模式或投资策略来支持承诺的回报。相反，提供给早期投资者的利润是由后来投资者资金支付的。随着系统的发展和越来越多的人投资，找到新的投资者来支付利润变得越来越困难，最终导致骗局的崩溃。当庞氏骗局失败时，投资者会遭受巨额损失，有时甚至无计可施，无法追回自己的资金。BitConnect 和 OneCoin 是两个著名的加密货币庞氏骗局的例子，它们骗取了投资者数百万美元。这些骗局利用虚假承诺和欺骗性营销手段，诱使人们投资大量资金，导致许多天真的投资者遭受广泛的经济损失。

勒索软件

勒索软件是一种类型的病毒，它会加密受害者的文件并要求支付赎金以换取解密密钥。网络罪犯通常要求用加密货币支付，因为加密货币提供了匿名性，并且难以追踪他们。2017 年发生的 WannaCry 勒索软件攻击是最著名的勒索软件攻击之一。该攻击影响了 150 个国家的超过 200,000 台机器。

用加密货币资助恐怖主义

由于其匿名性和去中心化特性，加密货币有可能被用来资助恐怖主义行动。加密货币交易通常难以追踪，使个人能够向恐怖组织捐款而不被发现。这一特性使恐怖组织更容易筹集资金，同时逃避执法部门的追查。加密货币能够轻松进行跨境交易，并且无需传统金融机构参与，这一特性使其成为恐怖主义融资的诱人工具。比特币市场的缺乏监管和控制加剧了这种情况，使恐怖分子更容易利用该技术为其活动提供资金。2021 年，美国当局查获了价值近 200 万美元的加密货币，这些资金被用来资助恐怖主义活动。这些资金被追溯到一个极端主义组织，该组织使用加密货币来支持其行动。这次查获对于执法部门来说是一项重大成就，证明了加密货币在恐怖主义融资中的潜在用途。

安全风险和预防措施

加密货币领域的安全性非常重要。去中心化和无国界带来了各种安全威胁，包括黑客攻击、盗窃、诈骗和欺诈。本章将引导您了解在加密货币领域自信导航所需的风险和预防措施。通过了解这些危险并采取适当的措施，您可以保护您的投资，并放心地享受这一快速发展技术的激动人心的益处。

黑客攻击和盗窃

加密货币面临着黑客攻击和盗窃的风险，这是一个主要的安全威胁。网络罪犯将目标锁定在加密平台，包括交易所和钱包，目的是窃取数字资产。一旦这些资产被盗，无法追踪的区块链技术使追回资产几乎不可能。

1. 网络钓鱼攻击：一种常见的窃取加密货币的方法是网络钓鱼攻击。网络钓鱼是指黑客创建欺诈性网站和电子邮件，并使用社会工程学策略使它们看起来真实。用户经常被这些虚假网站或电子邮件欺骗，从而提供他们的登录信息或私钥。黑客能够利用这些数据控制用户的数字货币钱包，并将用户的资金转移到他们自己的账户。
2. 恶意软件：黑客通常使用恶意软件，因为它能够严重损害计算机系统。恶意软件会干扰正常操作或造成损害，因此对安全构成真正的威胁。黑客一旦进入系统，就可以访问系统并获取受害者的私钥和登录信息。他们甚至可以远程控制计算机，以秘密挖掘加密货币。通过了解如何保护您的计算机，您可以防御这些有害威胁。
3. 加密货币交易所和钱包：投资加密货币需要安全措施来防止黑客攻击和盗窃。因此，重要的是使用信誉良好的加密货币交易所和钱包，这些交易所和钱包配备了强大的安全功能。这包括加密数据、双因素身份验证和定期检查安全性。同样重要的是，永远不要与任何人分享您的私钥或登录凭据，并将其安全地存储在离线状态下。

诈骗和欺诈

由于加密货币越来越被接受，加密货币行业中的诈骗和欺诈行为也越来越频繁。欺诈者利用加密货币的匿名性和去中心化特性，骗取投资者的钱财。了解最常见的加密货币诈骗和欺诈行为，可以保护自己免受经济损失。

1. 庞氏骗局：庞氏骗局是一种欺骗性的投资计划，用新投资者的钱支付给老投资者的钱。这些骗局通常通过社交媒体和许多互联网平台进行宣传，夸大金融收益的承诺。在投资之前，投资者应该对潜在投资进行调查，并核实其可靠性。
2. 虚假 ICO：初创公司经常通过发行新代币的方式进行首次代币发行 (ICO)，以筹集资金。然而，许多诈骗 ICO 正在发生，目的是欺骗投资者用钱换取毫无价值的代币。这些诈骗 ICO 通常会模仿真实的项目，创建虚假的网站、社交媒体资料和白皮书。这就是为什么投资者在进行投资时，应该始终进行足够的调查，以核实任何 ICO 的可靠性。
3. 拉高出货：“拉高出货”是一种欺骗性的策略，旨在人为地抬高特定加密货币的价格，并利用虚假或不明确的信息进行传播。这种策略通常利用社交媒体平台，目的是欺骗不知情的买家，让他们以高价购买加密货币。在对任何数字货币进行投资之前，投资者应该始终谨慎对待社交媒体上的金融建议。

安全存储加密货币

加密货币的安全是一个主要组成部分，需要高度关注。与可以保存在银行或保险箱中的实物资产不同，加密货币需要更先进和安全的存储方法，以避免盗窃或丢失。

1. 硬件钱包：硬件钱包是专门为保护访问和转移数字货币所需的私人信息而设计的实际设备。由于硬件钱包处于离线状态，不受网络黑客攻击的影响，因此它们成为存储加密货币的极其安全的方式。
2. 冷存储方法：冷存储方法可以安全地将加密货币存储在离线状态下。这种方法是指将加密货币存储在离线状态下，以防止未经授权的访问或黑客攻击。一种流行的冷存储方法是创建纸质钱包，即生成私钥并将其存储在安全的物理位置。
3. 多因素身份验证 (MFA)：安全存储加密货币需要使用多因素身份验证 (MFA)。MFA 通过在提供访问权限之前要求进行多重验证（例如密码和生物识别扫描），来加强加密货币钱包的保护。这增强了数字资产的安全性，并大大阻止了未经授权的入侵。使用 MFA 最大限度地提高加密货币存储的安全性。
4. 更新后的软件钱包： 确保您的数字资产安全非常重要。其中一个方法是定期更新软件钱包，以获取最新的安全补丁和更新。网络罪犯一直在寻找这些钱包的漏洞，但通过保持更新，可以避免他们的攻击。通过保持软件钱包的安全性优化，可以保护数字财富。^[24]
5. 密码安全： 在存储加密货币时，确保最佳密码安全至关重要。使用强大且复杂的密码，利用密码管理工具来生成和存储密码，以及避免对多个帐户使用相同的密码，都是有效措施，可以防止未经授权访问加密货币钱包。^[23]