房地产融资与投资/违规的影响
违反Z条例的规定可能导致民事和刑事处罚。民事处罚包括向借款人支付最高1,000美元的罚款、实际损害赔偿以及律师费。刑事处罚包括最高5,000美元的罚款、最高一年的监禁或两者兼有。
平等信贷机会法最初通过时，禁止贷款人基于性别或婚姻状况在任何信贷交易方面进行歧视。截至1977年，该法扩展到涵盖更多受保护的借款人。这些包括因种族、肤色、宗教、国籍、年龄、来自公共援助计划的收入和根据消费者保护法行使正当权利而受到歧视的个人。
该法律保护的例外情况是无民事行为能力的个人（未成年人）和非公民，其身份可能会影响债权人在违约的情况下获得权利和救济。
该法律和由美联储理事会发布的B条例的目的是确保贷款人不以超过合理和可辩护的商业理由对待某一组申请人优于其他组。已建立严格的规则，要求在信贷交易的各个方面都进行公平交易。
未遵守该法律的债权人将承担个人或集体诉讼中的民事损害赔偿责任。这些损害可能是实际的或惩罚性的。惩罚性赔偿的目的是惩罚不法行为者。这些赔偿在个人诉讼中限制为 10,000 美元，在集体诉讼中限制为 500,000 美元或债权人净值的百分之一（以较低者为准）。集体诉讼是指特定群体因违反法律而遭受损害的事件。一般来说，诉讼必须在违法行为发生后的两年内提起。
该法律的措辞非常广泛，涵盖了信贷交易的所有阶段。以下是贷款人的“做”和“不做”清单：
- 不要询问个人的节育措施或生育意愿；然而，诸如申请人是否预计其收入将来会中断之类的中性问题被认为是合适的。
- 告诉申请人，除非申请人希望考虑此收入来源，否则不必披露来自抚养费或子女抚养费的收入。
- 告诉申请人，联邦政府需要某些信息用于监测目的，但这些信息不会被用作歧视手段。请注意，申请人可以选择不提供此信息。
- 除非州法律（如加州的夫妻共同财产法）要求签署才能在用作贷款担保的财产上创建适当的留置权，否则不要要求配偶共同签署信贷票据。
- 不要在评估申请人的信贷价值时使用年龄。该规则的一个例外是，如果申请人被视为“老年人”（62 岁或以上），并且正在考虑年龄以有利于申请人。
- 不要要求申请人透露婚姻状况。这扩展到使用礼貌头衔（女士、先生、夫人、小姐），除非申请人要求。
- 如果夫妻双方都参与贷款，则以夫妻双方的名义提供信贷信息，以便在每个名义下建立信贷历史。
- 在 30 天内通知申请人您是否批准贷款或采取不利行动。
- 提供不利行动的具体原因。具体原因可能包括：没有信贷档案、信贷参考不足、诉讼、留置权、债务过高、信贷义务拖欠、无法验证就业或收入、联邦住房管理局 (FHA) 或其他政府计划拒绝、抵押品不足。
- 在通知申请人采取的行动后至少保留 25 个月记录。
该法于 1971 年 4 月生效，试图规范提供有关消费者错误信息的信用局的行为。首先，银行和信贷公司必须向相关人员提供消费者的信贷档案。此外，消费者在查看档案后，有权更正信贷报告中可能出现的任何错误。
其次，如果债权人拒绝向申请人提供贷款，则必须向申请人提供提供信贷信息的信用局的名称和地址。应要求，信用局必须向消费者提供申请人信贷档案中包含的相关信息。最后，该法限制了以下人员访问消费者的信贷记录：（1）评估保险、信贷或就业申请的申请人；（2）获得消费者的许可；或（3）获得法院许可。
为了防止在市中心地区出现红线和撤资现象，国会通过了社区再投资法。`红线` 是一种做法，即贷款人拒绝在城市的某些地理区域提供贷款。就好像有人用红笔在邻里边界周围画了一条线，说不在该邻里提供任何贷款。
为了遵守该法案，贷款人必须准备社区再投资声明。这些声明包含最多四个基本要素
- 贷款人划定了其贷款活动发生的`社区`。贷款人可以使用政治边界来指定其`大部分`贷款所在的`有效贷款区域`，或任何其他`合理划分的当地区域`。必须注意的是，此类指定不应不合理地排除低收入或中等收入人口居住的区域（另请参见联邦公平住房法的要求）
- 贷款人必须提供一份其在每个社区提供的信贷类型的清单。
- 必须公开发布或提供有关每个区域的贷款活动的适当通知和信息，以便公众查阅。通知的具体语言由政府规定。
- 贷款人可以选择披露旨在满足社区信贷需求的积极计划。
1968 年，国会颁布了国家洪水保险计划。该立法的目的是为那些因洪水而遭受实物和个人财产损失的人提供保险范围。为了鼓励购买国家洪水保险，位于洪泛区的任何不动产，除非购买了洪水保险，否则不得通过联邦监管的贷款人进行融资。