房地产融资与投资/买房还是租房

对于许多人来说，买房的决定更多的是情感上的，而不是经济上的。但是，如果你正在考虑是否继续租房，以下是一些问题可以帮助你判断租房是否适合你。

• 你有足够的钱支付首付吗？购房的初始成本可能相当高。例如，对于一套10万美元的房子，你应该考虑支付10,000美元到20,000美元（10%到20%）的首付，3,000美元到6,000美元（3%到6%）的交易费用，以及2,000美元的应急储备。因此，在购买时，你需要支付15,000美元到28,000美元的现金。
• 你是流动性强的人吗？如果你很有可能在几年内搬迁，那么买房并不划算，因为借款、交易和佣金的成本很高。
• 你住的地区是否适合租房？在房屋供过于求、租金管制、房价持平或下跌的地区，租房最终会更划算。
• 你是懒人还是天生租房的人？你能处理维护和割草吗？或者你宁愿通过租房把这些留给房东？你是否享受社区生活的吸引力以及游泳池和网球场等便利设施？

租房的主要劣势是财务和经济方面的。拥有住房仍然是最好的避税方法。租房者不会从租金支付中获得任何联邦税收抵免。此外，租金支付不会有助于建立你的股权，你将受制于租金上涨和房东。

购房有以下优势

• 由于房屋价值的升值，你正在积累股权。
• 在美国，利息和房产税在纳税申报表中可以抵扣。
• 通常比租房更便宜。
• 你可以享受额外的居住空间和隐私。
• 独立式住宅通常比公寓位于更好的位置。
• 你将拥有社区的稳定感和归属感。
• 你将享受拥有房产的骄傲感。

注意：购房的劣势往往是租房的优势，反之亦然。

在比较租房和购房成本时，基于表格1的工作表可能很有用。

表格1. 租房和购房成本比较

租房成本
年租金成本（850美元 x 12）	$10,200
购房成本（假设税率为30%）
加
抵押贷款还款（10万美元，利率为10%，期限为30年）	$10,608
本金 = 608美元（约）
利息 = 10,000美元（约）
房产税	$1300
房屋保险	$250
维护	$400
20,000美元首付损失利息的成本（税后5%）	$1000
减
贷款余额的本金减少额	($608)
抵押贷款利息扣除带来的税收节省（10,000美元 * 0.3）	($3,000)
房产税扣除带来的税收节省（1300美元 * 0.3）	($390)
税后年购房净成本	$9,560
年购房收益	$640

请注意，年收益不包括房屋价值的升值。