房地产融资与投资/提前还清抵押贷款是否明智
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假设您已决定以较低的固定利率抵押贷款再融资您的房屋。您应该考虑贷款期限。虽然标准的 30 年抵押贷款仍然非常活跃,但您可能想考虑期限较短的贷款,例如 15 年固定利率贷款。
在 15 年抵押贷款的整个生命周期内,支付给贷款人的总利息节省可以非常可观,而月供却不会明显增加。建议:即使您决定保留目前的 30 年抵押贷款,您也可以通过每月支付更多款项来节省一大笔钱,将 30 年贷款视为 15 年贷款。
示例
假设您目前有一笔 100,000 美元的 30 年固定利率抵押贷款,利率为 13%。您的本息月供为 1,106.20 美元。您已决定以固定利率贷款再融资您的房屋,利率为 10%。您有两个选择:30 年期 10% 的贷款与 15 年期相同利率的贷款。查看表格 3 以比较贷款期限内的月供和总利息。
注意:在任何情况下,月供都低于 13% 的抵押贷款。然而,在 30 年和 15 年之间,月供增加了大约 22.45%,而贷款期限内的总利息节省则接近 57%。从这个例子中,您学习了一些宝贵的经验教训。
- 再融资您的房屋是一个明智的决定,因为无论哪种情况,您都可以节省月供(1,106.20 美元对 877.57 美元和 1,074.61 美元)。在这个例子中,固定利率下降 3% 使这成为可能。
- 通过选择 15 年贷款,您可以在不增加月供负担的情况下,总共节省 122,495 美元的利息支付。
- 除此之外,您将在 15 年内而不是 30 年内成为您房屋的 100% 股权持有人。
表格 3. 30 年期与 15 年期固定利率抵押贷款的比较
30 年期 | 15 年期 | $ 增加(减少) | % 增加(减少) | |
---|---|---|---|---|
本金 | $100,000 | $100,000 | -- | -- |
利率 | 10% | 10% | -- | -- |
月供 | $877.57 | $1074.61 | $197.04 | 22.45% |
总利息 | $215,925 | $93,420 | ($122,495) | (56.73%) |