个人理财/预算
预算涉及控制你的支出。通常有三个阶段表明你对预算控制的成熟度。
- 定义 - 定义你的收入和支出，以了解你的现金流。
- 设置 - 设置你的预算以控制你每个月的支出。
- 改进 - 通过减少支出和增加收入来改善你的现金流。
包括工资、薪金、租金收入、结算款、津贴或任何其他你获得的资金来源。
这些是账单形式的支出，例如保险、汽车贷款、租金或抵押贷款支付，或任何其他类型的贷款的支付。这些费用必须支付，无论你使用多少或很少，都不会改变。重要的是首先要记录这些费用，因为这些支付通常超出了你的控制范围。
在你支付账单后，你现在可以将剩余的收入分配给其他需要支付的东西。杂货、水电费和其他你控制范围内的费用都包含在这里。
- 主要工作：$1600
- 租金/房贷：$300
- 汽车贷款：$336
- 电话费：$55
- 吉尔比：$50
- 保险费：$80
- 汽油：$80
- 香烟：$150
预算不一定要痛苦。现在你已经对所有你将获得的钱设定了现实目标，并且了解了你将花费多少，你可以开始有效地预算。
第一个月，只需计算进出。你可以用一个普通的记事本做这件事。
| 2005 年 8 月收入 | |
|---|---|
| 收入（工作） | 4,095 |
| 2005 年 8 月支出 | |
| 租金 | 1000 |
| 保险费 | 300 |
| 食物 | 200 |
| 娱乐 | 100 |
| 衣服/尿布 | 100 |
| 电话费 | 98 |
| 火车票 | 50 |
| 信用卡 | 43 |
| 汽油 | 40 |
| 天然气 | 34 |
| 电费 | 20 |
| 神秘消失的钱 | 165 |
| 总支出 | 2,150 |
| 7 月剩余现金 | 820 |
| 8 月剩余现金 | 520 |
在 8 月，他们除了 4,095 美元的收入外，还有 820 美元，总计 4,915 美元。
他们花了 2,150 美元，月底还剩 520 美元。因此，他们在 8 月节省了 2,245 美元。
计算钱包中的剩余现金，即使你忘记实际计算一两件物品，也能获得精确的支出计数。忘记的现金将显示为神秘消失的钱 (MVM)。
储蓄根据第一章中设定的优先级分配，如下所示
| 房屋 | 700 |
| 学费 | 545 |
| 退休 | 500 |
| 汽车 | 400 |
| 旅行 | 100 |
如果发生不可预见的紧急情况，支出超过收入，他们会先使用旅行资金，然后是汽车资金，最后是退休资金，以帮助他们摆脱困境。不建议这样做。实际上，最好建立一个额外的应急储蓄账户，持有大约 6 个月的收入，以应对生活中的起伏。
不幸的是，上面示例中的家庭根本做不到。因此，他们必须优先考虑他们的需求，并可能制定更严格的预算。
既然你已经考虑过如何减少支出，现在是时候行动了！当然，有些支出是固定的，因此无法轻易减少。在下面的示例中，租金费用过高，但减少租金意味着要搬到别处……这不是一个现实的解决方案。那么，什么可以减少？食物、娱乐和电话费似乎是主要目标。另一个需要打击的目标是 MVM，因为它通常代表你没有必要的东西……毕竟，你并不记得买过它们！水电费和汽油已经相当低，所以不需要处理。逐步削减可能比一次性削减某项商品的 50%，整个月都痛苦地度过，最后却在下一个月控制不住地想要挥霍该商品更好。也许每月削减 10% 会更容易接受。
| 2005 年 8 月收入 | 目标预算 | |
|---|---|---|
| 收入（工作） | 4,095 | 4,095 |
| 2005 年 8 月支出 | 目标预算 | |
| 租金 | 1,000 | 1,000 |
| 保险费 | 300 | 300 |
| 食物 | 200 | 180 |
| 娱乐 | 100 | 90 |
| 衣服/尿布 | 100 | 85 |
| 电话费 | 98 | 88 |
| 火车票 | 50 | 50 |
| 信用卡 | 43 | 43 |
| 汽油 | 40 | 40 |
| 天然气 | 34 | 34 |
| 电费 | 20 | 20 |
| 神秘消失的钱 | 165 | 150 |
| 总支出 | 2,150 | 2,080 |
| 7 月剩余现金 | 820 | |
| 8 月剩余现金 | 520 | |
嘿，还不错！你从预算中削减了 70 美元。这是一个很好的开始。继续每个月都这样做，直到你觉得你生活得“太”便宜，渴望过上更好的生活。然后，放松一点……只是一点点！只要足够让你感受到极度贫困和再次享受生活之间的区别。所以，享受生活，但要走廉价路线！