个人理财
财务状况通常被视为四个基本象限。
- 收入
- 支出
- 资产
- 负债
一个人必须以一种能够在今天和将来（即退休后）生存的方式管理这四个象限。一个人管理这四个象限的方式
创收
税收
支出
本模块回顾您生活中的支出。它涵盖了控制支出和最佳享受您支出的方式。
保险
负债
本模块回顾您生活中的负债。负债的定义是产生支出。正如您从以下列表中看到的那样，这些是资金外流的原因。
储蓄
从个人理财的角度来看，储蓄更多的是一种自律。定期储蓄少量资金可以积累更多的财富。这是由于复利的影响。您越早开始储蓄，您的钱随着时间的推移获得的利息就越多，前提是您不碰您的储蓄。一般来说，储蓄可以根据其目的进行分类。
储蓄的第一个目的是为了应急。根据个人情况，他/她需要确定在紧急情况下需要多少资金。这笔储蓄必须以一种您可以随时提取的方式存入银行账户。一旦您在储蓄超过这笔金额后，它必须成为您投资的一部分。储蓄的第二个目的是为了退休后能够有足够的钱生活。储蓄的第三个目的是为了给家人或朋友留下遗产。遗产是指一个人攒了一笔钱，当他们去世时，这笔钱就归他们的家人。
投资
投资是指使用您的资金（或您控制的借来的资金）来赚取更多资金。投资根据风险和回报矩阵进行分类。大多数人根据他们预计的退休时间、他们希望这笔钱持续多久以及他们希望在退休后如何生活来决定自己的投资。拥有投资的普通退休人员计划在实际生活中永远不碰投资的钱，而是靠投资带来的利息生活。例如，如果一个人退休后想靠 50,000 美元生活，他们可能投资了 100 万美元，试图获得 5% 的投资回报。这样，在年底他们赚了 50,000 美元，可以提取，他们仍然有 100 万美元的投资。
以下是可能的类别
高风险 = 高回报
This formula is stating that a person that is willing to invest in riskier assets expects a higher return on those assets. A good example of high risk investments are:
单一股票 小盘股 大盘股 波动性股票
低风险 = 低回报
This formula is showing that a person that want to have safe guaranteed investments show expect a low return. People that usually invest in safer options tend not to trust the market and have considerable doubts.
低风险选择的例子包括：共同基金（股票和债券多元化） 国库券 AAA 级债券
一般来说，一个人应该能够将他们的投资分成上述两类。一个人不希望将所有钱都投入投资。大多数人都希望有一个安全网，因此他们应该将一定比例的资金留作现金。投资者为退休计划所能做的最好的事情就是将他们的投资组合多元化（不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里）。多元化的投资组合可以降低投资者的风险，但仍然可以获得不错的回报。这是因为投资者可以预期他们的投资组合的总百分比不会像单支股票那样发生大幅变化。
将一个人投资分配到这两个类别之间的比例取决于该人的风险承受能力。一个人的风险承受能力可能是年龄和总资产的函数。如果一个人更年轻，他/她可以投资更多风险较高的渠道，因为他们可以从损失中恢复过来。如果该人已经拥有非常高的资产，他/她可以增加对风险较高投资的敞口，以获得更多回报。如果一个人已经退休，他们可能想要考虑投资于安全投资，这些投资可以产生低保证收入，因为他们没有其他收入来源，所以他们不希望冒失去这笔钱的风险。
