电子商务和电子商务/电子商务应用：问题与展望
电子商务的各种应用不断影响着互联网业务的趋势和前景，包括电子银行、电子零售和在线出版/在线零售。
一个更发达、更成熟的电子银行环境通过鼓励从传统的支付方式（即现金、支票或任何形式的纸质法定货币）向电子替代方式（如电子支付系统）的转变，在电子商务中发挥着重要作用，从而闭合了电子商务循环。
a) 电子商务的益处
- 扩展地理范围
- 扩大客户群
- 通过搜索引擎营销提高知名度
- 向客户提供有关您业务的宝贵信息
- 全天候提供服务 - 永不关闭
- 建立客户忠诚度
- 降低营销和广告成本
- 收集客户数据
b) 电子商务的基本益处
- 增加销售额 - 这是人们在处理电子商务时首先考虑的事情
- 降低成本
- 增加利润
- 了解利润与销售额不同
- 将市场规模从区域扩展到国家或从国家扩展到国际
- 压缩市场
- 触达狭窄的市场
- 目标市场细分使您能够专注于更
- 精选的客户群体
- 因此在满足他们方面具有竞争优势
- 目标市场细分使您能够专注于更
在大多数发展中国家，网上交易可用的支付方案如下
A. 传统的支付方式
- 货到付款。许多网上交易只涉及在线提交订单。付款方式为实物商品交付后现金支付。
- 银行支付。在线订购商品后，通过将现金存入订购商品的公司银行账户进行支付。交货也以传统方式进行。
B. 电子支付方式
- 影响消费者的创新，包括信用卡和借记卡、自动柜员机 (ATM)、储值卡和电子银行。
- 支持在线商务的创新包括电子现金、电子支票、智能卡和加密信用卡。这些支付方式在发展中国家并不十分流行。它们被一些大型公司在特定安全渠道中按交易方式使用。
- 影响公司的创新涉及银行为客户提供的支付机制，包括通过自动清算所进行的银行间转账，允许通过直接存款进行支付。
电子支付系统 (EPS) 是一种在在线环境中由银行、中介机构或法定货币支持的数字金融工具（如加密信用卡号码、电子支票或数字现金）促进的买方和卖方之间的金融交易系统。
EPS 在电子商务中发挥着重要作用，因为它闭合了电子商务循环。在发展中国家，电子支付系统不发达是电子商务增长的严重障碍。在这些国家，企业家由于法律和商业方面的顾虑，无法在网上接受信用卡支付。主要问题是交易安全。
规范电子支付运营的法律基础设施的缺失或不足也是一个问题。因此，开展电子银行业务的银行在自身和客户之间采用服务协议。
许多发展中国家信用卡行业发展相对落后，也是电子商务的障碍。由于信用卡市场规模较小，只有少数人能够在网上购买商品和服务。还有一个问题是需要“明确同意”（即签名）才能使交易有效——在美国和其他发达国家不存在这种要求。
消费者使用 EPS 的信心水平如何？
许多发展中国家仍然是现金经济。现金是首选的支付方式，不仅因为安全，还因为匿名性，这对于逃税或隐藏资金使用目的很有用。对于其他国家，安全问题与缺乏解决欺诈的法律框架以及与丢失或被盗信用卡相关的责任法律限额的不确定性密切相关。
总之，关于 EPS 需要解决的相关问题包括：通过提高记录保存效率来保护消费者免受欺诈；交易隐私和安全；提供竞争性的支付服务以确保所有消费者都能平等地获得服务；以及选择机构和支付方式的权利。发展中国家的法律框架也应该开始承认电子交易和支付方案。
什么是电子银行？
电子银行包括发展中市场中熟悉且相对成熟的基于电子的产品，如电话银行、信用卡、ATM 和直接存款。它还包括电子账单支付和主要处于发展阶段的产品，包括储值卡（如智能卡/智能货币）和基于互联网的储值产品。
- 方框 7. 支付方式和安全问题：中国案例
在中国，虽然银行发行信用卡，许多人使用借记卡直接从各自的银行账户提取资金，但很少有人使用信用卡进行在线支付。货到付款仍然是最流行的电子商务支付方式。然而，随着中国银联和网银北京等提供全市范围的在线支付系统的出现，在线支付正变得越来越受欢迎。
发展中国家的电子银行状况如何？
发展中国家的电子银行仍处于发展初期。发展中国家的大部分银行业务仍然以传统方式进行。然而，在线银行业务正在增长，这表明这些国家在线银行业务的未来前景光明。以下是三个东盟国家电子银行的概况。
菲律宾的经验
在菲律宾，花旗银行、菲律宾岛屿银行 (BPI)、菲律宾国家银行和其他大型银行在 1980 年代初率先开展电子银行业务。该国的银行间网络，如 Megalink、Bancnet 和 BPI Expressnet，是最早也是最大的 ATM (自动柜员机) 技术启动者之一。
BPI 于 2000 年 1 月推出了 BPI Express Online。最常见的在线金融服务包括存款、资金转账、新账户申请、已发行支票的止付、住房和汽车贷款、信用卡和汇款。
新加坡的经验
在新加坡，2001 年 5 月，超过 28% 的互联网用户访问了电子银行网站。NetValue（一家互联网测量公司）的研究表明，尽管新加坡参与在线银行业务的人数有所增加，但从 2001 年 3 月到 2001 年 5 月，网站上的平均停留时间减少了约 4 分钟。这种下降归因于更多访客花费更多时间完成交易，而交易比浏览不同的网站花费的时间更少。根据调查，三分之二的访客会进行交易。新加坡所有主要银行都在互联网上开展业务。它们通过专有的互联网网站向消费者提供广泛的产品。这些银行已经从最初的零售银行业务重点转向中小企业和企业银行产品和服务。
提供的产品包括
- 资金转账和支付系统；
- 集成的 B2B 电子商务产品，涉及产品选择、采购订单、发票生成和支付；
- 证券发行和承销以及资本市场活动；
- 证券交易；以及
- 零售银行业务。
马来西亚的经验
马来西亚的电子银行业务始于 1981 年，当时引入了 ATM。随后是 1990 年代初的电话银行，当时电信设备通过使用自动语音应答 (AVR) 技术连接到自动化系统。然后是使用专有软件的 PC 银行或桌面银行，这在企业客户中比在零售客户中更受欢迎。
2000 年 6 月 1 日，马来西亚银行正式允许当地商业银行提供互联网银行服务。2000 年 6 月 15 日，马来西亚最大的银行之一马来亚银行 (www.maybank2U.com) 推出了该国首个互联网银行服务。该银行使用 128 位加密技术来保护其交易安全。马来西亚提供电子银行服务的其他当地银行包括南洋商业银行、丰隆银行、汇丰银行、多用途银行、富联银行和兴业银行。提供 WAP 或手机银行的银行包括华侨银行、富联银行和大华银行。
最常见的电子银行服务包括银行查询功能、账单支付、信用卡支付、资金转账、股票投资、保险、旅行、电子购物和其他基本银行服务。37
哪些市场因素、障碍、问题和议题影响着发展中国家电子银行的增长？
在发展中国家，人工柜员和自动柜员机仍然是人们选择的银行服务渠道。只有少数银行提供网上银行服务。在麦肯锡的一项调查中，亚洲的中高收入人群中，只有 2.6% 的人报告在 2000 年通过互联网进行银行业务。在印度、印度尼西亚和泰国，这一数字低至 1%；在新加坡和韩国，这一数字在 5% 到 6% 之间。总的来说，互联网银行业务占这些客户银行交易的不到 0.1%，与 1999 年相同。互联网更常用于开立新账户，但数字微不足道，不到 0.3% 的受访者将其用于此目的，除了中国和菲律宾，这两个国家的数字分别上升到 0.7% 和 1.0%。
这种缓慢的增长不能归咎于互联网接入有限，因为 42% 的受访者表示他们有电脑，7% 的受访者表示他们有互联网接入。亚洲和新兴市场的主要障碍是安全问题。这是人们不选择开立网上银行或投资账户的主要原因。显然，人们也更倾向于与银行进行面对面的交流。
高质量产品也是一个问题。大多数亚洲银行正处于网上银行服务的早期阶段，许多服务非常基础。
这些国家电子银行的趋势和前景如何？
亚洲电子银行的采用率有望提高。麦肯锡调查的受访者给出了以下指示。
1. **先锋用户**: 38% 的受访者表示他们有意在不久的将来开立网上账户。这些先锋用户每月进行的交易比其他用户多三分之一，而且他们更有可能使用所有银行渠道。
2. **追随者**: 另外 20% 的人表示，如果他们的主要机构提供网上账户，并且不会产生额外的银行费用，他们最终会倾向于开立网上账户。
3. **拒绝者**: 42%（与先锋用户和追随者的总计 58% 相比）表示对网上银行没有兴趣或有厌恶情绪。值得注意的是，这些受访者也更倾向于整合和简化，即拥有更少的银行产品并与更少的金融机构打交道。
不到 13% 的先锋用户和追随者表示对在互联网上进行复杂活动有一些兴趣，例如交易证券或申请保险、信用卡和贷款。大约三分之一的先锋用户和追随者表示倾向于只在互联网上进行基本的银行功能，例如查询账户余额和账户之间转账。
什么是电子商务？
[编辑]电子商务（或电子零售）是指在互联网上销售零售商品。它是企业对消费者 (B2C) 交易中最常见的形式。
- 框 8. 电子商务：电子商务的先锋趋势
1997 年被认为是电子商务的第一年。那一年，戴尔电脑在其网站上记录了数百万美元的订单。此外，亚马逊公司 (Amazon.com)（于 1996 年开通其虚拟店面）的成功鼓励了巴诺书店 (Barnes & Noble) 开设了一个电子商务网站。人们对通过互联网下订单的安全担忧逐渐消退。同年，Auto-by-Tel 通过网络销售了其百万辆汽车，CommerceNet/尼尔森媒体记录了 1000 万人在网上进行了购买。
电子商务的趋势和前景如何？
Jupiter 预计电子商务到 2002 年将增长到 370 亿美元。另一项估计是，2001 年在线市场将增长 45%，达到 650 亿美元。盈利能力在基于网络的零售商、基于目录的零售商和基于商店的零售商之间将有很大差异。所有在线零售商的客户获取成本也显著下降，从 1999 年的平均 38 美元下降到 2000 年的 29 美元。
Retail Forward 进行的一项电子零售研究表明，其排名前 10 的电子零售商中有 8 家是多渠道的，也就是说，他们并不仅仅依赖在线销售。图 7 显示了 2001 年按在线产生的收入排名前 10 的电子零售商。
图 7. 前 10 大电子零售商
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此外，波士顿咨询集团和 Shop.org 的一项研究表明，美国多渠道零售市场从 1999 年到 2002 年增长了 72%，而 1999 年至 2002 年的整个在线市场复合年增长率为 67.8%。
什么是在线出版？它的最常见应用是什么？
[编辑]在线出版是指使用计算机和特定类型的软件来组合文本和图形，以生成基于网络的文档，例如新闻通讯、在线杂志和数据库、手册和其他宣传材料、书籍等，并以互联网作为出版媒介。
在线出版对企业有哪些好处和优势？
使用在线媒体的好处包括低成本的通用访问、时间和地点的独立性以及分发的便捷性。这些是互联网被认为是一种有效的营销外展媒介，并且经常被用来增强信息服务的原因。
在线出版存在哪些问题和议题？
在线出版中的问题可以分为两类：管理挑战和公共政策问题。
有两个主要的管理问题
**盈利问题**，旨在解决如何将在线存在转变为盈利，以及哪种商业模式会带来最多的收入；以及
**衡量问题**，涉及网站的有效性和对广告商收取费用的公平性。
最常见的公共政策问题与版权保护和审查制度有关。由于版权保护不足，许多出版商无法在线出版。一个需要解决的重要问题是：如何将印刷环境中现有的版权保护映射到在线环境中？大多数解决方案是技术性的，而不是法律性的。更常见的技术解决方案包括对付费订阅者进行加密，以及在附加电路板上使用信息使用计量器和复杂的文档标题来监控文本查看和使用的频率和方式。
在在线营销中，存在未经请求的商业电子邮件或“垃圾邮件”的问题。垃圾邮件不仅令人讨厌，而且成本高昂。除了取代正常和有用的电子邮件外，垃圾邮件在在线营销中成为一个大问题的主要原因是，大量成本从发送者转移到了接收者。发送大量垃圾邮件比接收相同数量的邮件便宜得多。垃圾邮件消耗带宽（互联网服务提供商购买的带宽），使互联网访问客户速度变慢，从而增加了互联网使用的成本。